Tagesgeld

Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine flexible Geldanlage ohne feste Laufzeit. Der Zinssatz ist variabel, die Bank kann ihn jederzeit anpassen. Er orientiert sich meist am aktuellen Marktzins, und das Guthaben bleibt jederzeit verfügbar.^[1]

Das Tagesgeldkonto dient nicht dem Zahlungsverkehr. Ein- und Auszahlungen laufen über ein Referenzkonto, meist das Girokonto. Um das Guthaben zu nutzen, überweist du es zunächst dorthin, was in der Regel einen Werktag dauert.^[1]

Unterschied zu Festgeld und Girokonto

Merkmal	Tagesgeld	Festgeld	Girokonto
Verfügbarkeit	jederzeit, über das Referenzkonto	nur zum Laufzeitende	jederzeit, für den Zahlungsverkehr
Zins	variabel	für die Laufzeit vereinbart	Guthaben meist gar nicht oder gering verzinst

Beim Festgeld vereinbart die Bank Laufzeit und Zinssatz vorab, dafür kannst du in der Regel nicht vorzeitig verfügen.^[2] Das Girokonto ist für Überweisungen, Lastschriften und Bargeld gedacht und als Sparkonto weniger geeignet.^[3]

Einlagensicherung

Tagesgeld zählt zu den Einlagen im Sinne des Einlagensicherungsgesetzes.^[4] Der Entschädigungsanspruch ist auf 100.000 € begrenzt. Ausnahmsweise beträgt die Deckungssumme bis zu 500.000 €, etwa bei Beträgen aus dem Verkauf einer privat genutzten Wohnimmobilie, sofern der Entschädigungsfall innerhalb von sechs Monaten nach der Gutschrift eintritt (§ 8 EinSiG).^[5] Die Grenze gilt je Kunde und Bank, auch für deutsche Niederlassungen ausländischer Banken und Zweigstellen aus EU- und EWR-Staaten. Für höhere Beträge greift in Deutschland oft die freiwillige Einlagensicherung der Bankenverbände, auf die kein einklagbarer Anspruch besteht.^[1]

Zinsen: EZB und Bundesbank

Der Einlagesatz der EZB ist der Zinssatz, zu dem Banken überschüssiges Geld über Nacht beim Eurosystem anlegen können. Er liegt seit dem 16. September 2026 bei 2,50 %, davor seit dem 17. Juni 2026 bei 2,25 %.^[6] Er ist ein Maßstab für das Zinsniveau, aber kein Tagesgeldzins.

Die Bundesbank veröffentlicht in der MFI-Zinsstatistik den volumengewichteten Durchschnittszins für täglich fällige Einlagen privater Haushalte bei deutschen Banken, gemessen am Bestand zum Monatsende. Im September 2026 lag er bei 0,52 % (vorläufiger Wert), im August 2026 bei 0,51 %.^[7] Der Wert beschreibt die Kategorie täglich fälliger Einlagen insgesamt und ist kein Zinssatz einzelner Tagesgeldangebote.

Steuern in Kürze

Zinsen auf Tagesgeld gelten als Kapitalerträge und sind steuerpflichtig.^[1] Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 €, bei zusammen veranlagten Ehegatten 2.000 € (§ 20 Abs. 9 EStG).^[8] Mit einem Freistellungsauftrag nutzt du ihn bei der Bank; was darüber liegt, unterliegt der Abgeltungsteuer.

Rechenbeispiel

Angenommen werden 40.000 €, ein Zinssatz von 2,50 % pro Jahr, der ein Jahr unverändert bleibt, und eine Zinsgutschrift am Jahresende. Der Zinssatz ist eine reine Rechenannahme und kein Angebot.

• Zinsen: 40.000 € × 2,50 % = 1.000,00 €. Das entspricht genau dem Sparer-Pauschbetrag, sofern er nicht anderweitig verbraucht ist.
• Bei 60.000 € und gleichem Zins: 1.500,00 €, davon 500,00 € oberhalb des Sparer-Pauschbetrags.
• Zinssenkung auf 1,50 % bei 40.000 €: 600,00 € statt 1.000,00 €. Genau das ist der Unterschied zum Festgeld: Der Zins kann sich während der Laufzeit ändern.

Eigene Annahmen rechnest du mit dem Tagesgeld-Zinsrechner. Die Beträge verstehen sich vor Steuern.

Grenzen und Sonderfälle

Der Eintrag nennt keine Angebote und keine Konditionen einzelner Banken. Bei Anlagen in Fremdwährung kommt das Risiko von Wechselkursänderungen hinzu, bei Anbietern außerhalb der EU ein erhöhtes Insolvenzrisiko.^[1] Der Eintrag erklärt den Begriff und ersetzt keine Beratung.